一

天亮了，儿子爬上我们的床腻歪一会儿。迷迷糊糊地感觉他在我们身边翻来翻去，突然听到他欢欣的声音：“我好激动呀，因为我要去工作了，就可以赚钱了！”我一下子就清醒了：这大清早的，是催我们赶紧去上班吗？没想到他还接着畅想：“如果把钱放到银行里，就更多了！”又过了一会儿，他愈发激动了：“我可以不工作，因为我们家有个银行！”

我和先生相视一笑，确认过眼神：咱家真没矿，这孩子想得太美了……

儿子做完了清晨白日梦，美滋滋地起床去玩了。我知道他这一番豪言壮语的出处：上周末去银行取钱的路上，我简单给他普及了一下‘丰盈人生’的知识点：“我赚钱”和“钱赚钱”。他对通过工作赚钱这一点很早就明白，让他没想到的是还有另外一种方式：把钱存银行，就能变成更多的钱。那天他再三跟我确认：放100块钱进去，真的能变成110块钱吗？估计他根本没听进去我絮絮叨叨关于利息的解释，光记住了银行能变出更多钱这个神奇的功能。

这几天在知乎上看到一个问题：要不要告诉孩子家里的真实财务情况？其实我小时候是心存幻想的：虽然看起来日子清贫，但也许爸妈有隐藏财富，等我成人或者嫁人时会拿出一座矿送给我。

很可惜，我爸妈一直秉承着财务情况对孩子完全透明的原则，周末午后我妈摊在床上清点的那几张存折，真的就是我们的全部家底。虽然没有实现惊喜逆转，但历来知道家底的我，从来都会量入为出勤俭持家，这让我顺理成章地实现了财务独立。

如今我已为人母，在Fortune School给成年人讲了三年与财富的关系之后，慢慢发现，身边这个小娃娃会数数了，会在喜欢的玩具前流连了，也是时候开始跟他谈钱了。只是，四岁的孩子，要怎么谈钱？

我决定按照Fortune School的课程结构来做：从损益表入手，从最基础的记账开始练习。

二

从今年2月份开始，我们每个月给儿子零花钱，作为他的收入。我带着他做了个账本，写下“2月：收入10元”。也告诉他，从今天开始，每一笔支出要入账，没钱了就得等下个月。

第二天带他去动物园，看到冰淇淋铺子他就扑了上去，指着五彩斑斓的图片说：“妈妈我想吃！”我看了看价格，5.99元，“你想吃的话，就用自己的零花钱买。但是这个很贵，要花掉你一大半的钱哦！”儿子显然不知道这笔支出的意义，死死盯着冰淇淋，“我要买。”

我和先生对视一眼，“买吗？”“这东西不健康啊……”“但这是花他自己的钱……”“那就让他自己决定吧！”一分钟后，儿子捧着心爱的冰淇淋摇头晃脑地走开，全然没有听见我在他背后喊“零花钱只剩4块钱啦！”

有钱了之后，儿子的腰板儿都直了不少，今儿买了饼干，明儿买巧克力，我提醒说又要花掉1块钱哦，他下巴一抬，“买！”

直到一周之后，儿子又要买零食，我和先生理直气壮地说：“不好意思，你的零花钱用完了。”儿子一脸疑惑地看着我们。“就是说，你没钱了，到下个月之前都不能再买零食了。”我温婉地告诉他这个残酷的事实，心说叫你不省着点儿花！“那用你们的钱买……”儿子还不死心。我内心狂笑一通，“不好意思，我们的钱可以给你买正餐、交学费、上课外班，但是不负责你的零食和玩具。”儿子没有再争辩，也许在那一刻，他体会到了世态炎凉人心冷暖。

熬到了3月1日发月供的日子，我在去餐馆的路上告诉儿子：“今天要发钱了哦，上个月过春节多发一点，这个月恢复正常，每月5块，等吃完饭回家给你钱。”儿子一脸淡定，可能因为上个月只过了几天有钱日子，还没有太依恋上有钱的感觉吧。

到了餐馆门口，几个小姑娘在卖饼干，儿子也不知道是被饼干还是小姑娘吸引，上前拿起一包，“妈妈我要买！”买就买呗，我让儿子问问多少钱。小姑娘爽快地伸出一只手：“5块！”我把儿子拉到一边，严肃地告诉他：“你这个月零花钱只有5块钱，买了这个，整个月都没钱了，你得想清楚哦。”儿子显然已经被美色（噢不，是美食……）冲昏了头脑，“我要买。”得，这个月零花钱还没到手呢，就花出去了！

接下来的整个月对我和先生来说都过得很爽，因为只要儿子说要买东西，我们就问：“你还有零花钱吗？”趁儿子黯然神伤，我还会补一刀：“当时买饼干的时候太冲动了吧，如果能节省一点，计划得好一些，那包饼干的钱够你买好多吃的了。”儿子倒也是十分有担当，知道自己没钱了，也就不再纠缠。

通过这两个月，我和先生意识到，儿子对钱还真的是没有概念，5块钱和50块钱对他来说并没有区别，美食当前的时候根本就不可能去算价格。所以我们决定用他能够理解的概念来解释钱，那就是用食物。

当他说要买棒棒糖的时候，我们就告诉他1块钱能买4根棒棒糖，他上次买的那包饼干相当于20根棒棒糖。当他要买宜家的冰淇淋的时候，1个冰淇淋1.25块，他上次那包饼干相当于4个冰淇淋。如此几次，儿子突然就意识到，那包饼干真的是太！贵！了！

终于熬到了4月份，新的一笔零花钱到账，儿子小心翼翼地把五张钞票塞进他的小钱包，我们再次跟他复习了“1包饼干=20根棒棒糖=4个冰淇淋”的公式，坐等这个月的开支情况。

第二天，儿子就带了4根棒棒糖回来，告诉我：“花了1块钱，还剩4块钱。”后来，他又买过两次小零食，每次都念念叨叨还剩多少钱。最终，他在4月临近末尾的时候才花完所有的钱。

拿到5月零花钱时，他在超市里从6块和2块的零食里挑了便宜的那个，然后坚定地告诉我们，要省下余额，要好好计划后面怎么花钱。

三

‘丰盈人生’关于财务的课里，我总是首先讲六个财务的基本概念，头三个就是“收入”“支出”和“收益”。对成年人来说，这都是再简单不过的概念，但知道定义并不意味着从心底完全理解，这就导致不少成年人依然过着入不敷出的生活。

从儿子这几个月和零花钱和零食上较劲的过程，我看到作为一个人，要想真正理解这几个基础财务概念，其实是要学会在有限的资源和无限的欲望之间周旋，而整个过程都需要他独立做出决定，独立享受成果，也独立承担痛苦。

花了三个月时间，我终于把‘丰盈人生’第三课“财务密码”的知识交付给了儿子，也开始尝试传达第五课“衣食无忧”里面“收入双引擎”的概念（这就是文头儿子念叨着要工作要去银行的原因）。接下来，我会让他体验“支出三桶金”，带他感受不同支出的不同价值。等他再大一点，就可以慢慢引入‘丰硕人生’的内容了。在整个过程中，我那存储在记忆深处的马克思主义经济理论、宏观经济学理论也将一点点派上用场，为儿子慢慢揭示出这个宏大世界的经济运行规律。

我并不想刻意培养儿子变成“投资小能手”或者“经济小天才”。认真和他谈钱的唯一原因是：

当我到了三十岁，才通过Fortune School一点点吃透损益表和资产平衡表，又在康奈尔校园里第一次接触到系统的宏观经济学理论时，猛然意识到，在我一直引以为傲、也绝对处于金字塔尖的教育背景里，原来有着一块巨大的缺失——关于金钱、财富、经济。

虽然这没有影响我如今获得财务独立，但的确让我感到，如果能在十年甚至二十年前，就有人有意愿也有能力跟我讲讲钱到底是从哪里来的，又最终流到了哪里去，也许会让我对财富、职业、人与人之间的关系、甚至每天看的新闻都有不一样的理解。

现在看着儿子这么个四岁毛孩儿，在金钱面前展现出来纯粹的喜悦、贪婪、欲望、失落、无助，我不得不承认，千百年来人类为了金钱的恩怨情仇的确事出有因。关于钱的种种，是不管我愿意与否，都必定影响儿子的重要因素。那么既然我现在有了能力，就不妨教给孩子，让他在科学、艺术、自然、和各种无厘头的视角之外，再多一个看世界、看自己的镜头。

这段旅程刚刚开始，但我会遵循这么几个原则走下去：

坦诚：不避讳、不隐瞒，大大方方地和孩子谈钱算账

真实：给孩子小额自主现金，参与实际的市场买卖

体验：让孩子亲身感受金钱能带来的价值，也体验到“没钱”的后果

行动：鼓励孩子采取行动，慢慢积累出对金钱的驾驭能力

在财富上，我不会给儿子留下金山银山，但愿尽我所能，让他对财富看得清醒明白，再去做属于他的种种选择。

来源: FortuneSchool 作者: Helen